Le regroupement des comptes immobilisés facilite la planification

Il est possible que plusieurs d'entre nous possèdent aujourd'hui des actifs de retraite dans des comptes immobilisés, mais ne comprennent pas quelles sont les options disponibles pour cet argent. Il est même possible que nous l'ayons oublié.

La création de comptes de retraite immobilisés survient lorsqu'un employé quitte un régime de retraite par suite d'un changement d'emploi ou lorsqu'un employeur procède à la liquidation d'un régime de retraite.

L'actif des comptes de retraite immobilisés continue de croître annuellement et peut représenter une part de plus en plus importante des économies de retraite du Canadien moyen. Malheureusement, comme ces comptes sont souvent petits, les investisseurs peuvent les négliger ou les ignorer.

Avec les comptes immobilisés, d'où vous ne pouvez retirer aucun actif, vous conservez le plein contrôle sur la façon d'investir et le choix de l'entreprise financière avec laquelle vous transigez. Vous pouvez, dans la plupart des cas, transférer le compte à votre conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective.

La consolidation de ces actifs peut être avantageuse pour une foule de raisons :

1. Il est plus facile d'assurer une affectation appropriée de l'actif global.

La recommandation d'affectation de l'actif global demeure sans contredit l'un des conseils les plus précieux que vous recevrez de votre conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective. Vous devriez tenir compte de tous vos actifs de retraite lors du processus d'évaluation afin que vous décisions soient basées sur l'ensemble de votre situation personnelle. Ce qui précède vous aidera aussi à vous assurer que vos placements reflètent votre situation spécifique et votre seuil de tolérance au risque.

2. Vous pouvez mieux comprendre comment ces actifs s'intègrent dans votre programme global pour l'avenir.

Votre programme de sécurité financière devrait tenir compte de tous vos placements. Afin d'évaluer adéquatement si vous êtes en voie d'atteindre vos objectifs, vous devez avoir une excellente vue d'ensemble de votre situation. Vos actifs immobilisés feront un jour partie de votre source de revenu et doivent être intégrés à votre programme.

3. La consolidation peut faciliter les changements et provoquer moins de maux de tête.

Il peut être frustrant de transiger avec de nombreux conseillers et plusieurs comptes, particulièrement lorsque les comptes en question sont petits. Travailler avec un seul conseiller offre la possibilité d'établir une relation et d'être confiant que les problèmes seront résolus rapidement et efficacement.

Si vous possédez des actifs immobilisés et que vous voulez profiter de ces avantages, discutez-en avec votre conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective dès aujourd'hui. Il pourra vous aider à transférer ces placements rapidement et facilement et également à mieux comprendre comment ces actifs s'intègrent dans votre programme global de sécurité financière.